Un plan 401(k) es un plan de ahorros para la jubilación proporcionado por su empleador. Constituye un beneficio laboral valioso. Mediante un plan 401(k) puede ahorrar un porcentaje de su sueldo para la jubilación con ventajas fiscales. El plan 401(k) está diseñado para inversiones a largo plazo y no como una cuenta de ahorros a corto plazo. El realizar retiros no calificados de un plan 401(k) antes de que tenga 59 años y medio conlleva multas y consecuencias fiscales.

El ahorrar en un plan 401(k) puede ayudarle a comenzar a ahorrar el dinero que necesitará durante la jubilación y a sentirse seguro sobre el futuro. Sin embrago, para tener una jubilación cómoda, tendrá que invertir tiempo y dinero.

Las razones por las que no debería esperar:

• Es probable que necesite más dinero durante la jubilación de lo que cree. Estamos viviendo más tiempo que antes. De hecho, es posible que sus ahorros tengan que durar 30 años o más.
• No puede depender únicamente del Seguro Social. Para mantener el estilo de vida al que está acostumbrado, es posible que necesite más ingresos durante la jubilación de los que le proporcionará el Seguro Social.
• Su costo de vida seguirá aumentando. La inflación promedio es alrededor del 3% cada año, por lo que es probable que los precios seguirán subiendo y usted deberá cubrir los costos.
• El poder de la capitalización: Cuando ahorra a través del plan, las ganancias de las inversiones se depositan directamente en su cuenta, y es por eso que estas también tienen la posibilidad de crecer. Eso se conoce como capitalización. Entre más temprano empiece a invertir, más oportunidad tendrá de aprovechar para que la capitalización le ayude. Por eso es tan importante comenzar ahora. Ahorrar incluso una pequeña cantidad de dinero en el plan puede marcar la diferencia.

Ventajas de ahorrar en el plan de jubilación de su empleador:

1. Tener ingresos gravables más bajos ahora. Sus contribuciones antes de impuestos ayudan a reducir su ingreso gravable actual. Cuanto más contribuya al plan, menos ingresos gravables tendrá.
2. Tener menores ingresos gravables en el futuro. Si su plan ofrece la opción de realizar contribuciones Roth, es posible que pague menos impuestos durante la jubilación. Las contribuciones Roth se realizan con dólares después de impuestos. Estas contribuciones y las ganancias asociadas podrían permitirle disponer de algunos ingresos de jubilación libres de impuestos.
3. Tener control sobre la planificación de su jubilación. La mayor parte de sus ingresos durante la jubilación provendrá de sus propias cuentas de ahorro e inversión.
4. Facilidad y conveniencia. Sus contribuciones se deducen automáticamente de su sueldo, por lo que el ahorro sucede de forma fácil.

Una contribución proporcional del empleador (o "contribución proporcional de la compañía") significa que su empleador contribuirá una determinada cantidad de lo que usted ahorra en su cuenta del plan 401(k), en función de la cantidad que ahorre. Este es un detalle importante que puede variar según el plan del empleador donde trabaje.

Si su empleador ofrece una contribución proporcional, intente ahorrar al menos lo suficiente para recibir el monto completo.

Los expertos financieros opinan que los inversionistas para la jubilación deberían ahorrar, al menos, el 15% de su sueldo cada mes (incluida cualquier contribución proporcional del empleador, si se ofrece). Si no es posible ahorrar el 15% de su sueldo en este momento, intente comenzar a ahorrar el 6% de su sueldo y aumente la cantidad en un 2% cada año.

Efectúe contribuciones al plan todos los meses. Incrementar periódicamente sus ahorros de 1% a 2%, puede ser de gran ayuda con el tiempo. Cualquier aumento es un gran paso para lograr el tipo de jubilación que imagina.

La adquisición de derechos se refiere al tiempo que tardan las contribuciones proporcionales del empleador en convertirse en propiedad exclusiva del empleado. Siempre tiene el 100% de derechos adquiridos sobre sus contribuciones, incluidas las reinversiones, independientemente de las reglas de adquisición de derechos de su empleador. Las reglas de adquisición de derechos difieren entre los planes de jubilación, así que revise los detalles de su plan.

Al nombrar a un beneficiario de su cuenta del plan de jubilación 401(k), sus ahorros se distribuirán a quien desee en caso de fallecimiento. De lo contrario, un tribunal de sucesiones determinará la forma en que se administrán sus activos.

¿Puedo agregar a alguien fuera de los EE. UU. como beneficiario?

Sí, puede designar a cualquier persona que viva en cualquier país como beneficiario de su cuenta de jubilación. Es posible que necesite información sobre si el beneficiario es una persona de los Estados Unidos o extranjera a efectos fiscales de los Estados Unidos.

Además, al nombrar a una persona no residente de los Estados Unidos como beneficiario del plan de jubilación, asegúrese de incluir información adicional al nombre, la relación filial y la fecha de nacimiento. El departamento de Recursos Humanos de su empleador debe poder contactar y verificar a su beneficiario.

Puede inscribirse en línea o por teléfono:

En línea: Visite rps.troweprice.com

Por teléfono: Comuníquese con un representante de T. Rowe Price al teléfono 1-800-368-2768

Soluciones móviles: Conéctese a su cuenta desde cualquier dispositivo. Visite troweprice.com/mobilesolutions y elija las opciones que mejor se adapten a usted.

Si regresa a su país de origen o se muda fuera de los Estados Unidos, puede optar por dejar su plan 401(k) con su empleador en los EE. UU. hasta que cumpla 59 años y medio. Esto le ayudará a aplazar los impuestos hasta el momento de la jubilación. Si seleccionó la opción Roth 401(k) del plan, esta le permitirá obtener un crecimiento libre de impuestos en sus ahorros. Algunos empleadores no le permitirán que deje sus ahorros en el plan 401(k), especialmente si su saldo es menos de USD 1.000. Desde el momento que deje su trabajo, tiene 60 días para decidir si desea transferir su 401(k) a una cuenta de jubilación individual (IRA). Consulte los detalles de su plan de jubilación, y la siguiente sección, para entender sus opciones al separarse de su empleo.

Asegúrese de que el administrador del plan 401(k) pueda comunicarse con usted por correo electrónico o correo postal una vez que haya regresado a su país de origen para que reciba notificaciones oportunas de cualquier cambio.

Si cambia o deja su trabajo, tiene cuatro opciones sobre qué hacer con su cuenta del plan 401(k):

1. Mantenga sus ahorros en su plan actual: sus ahorros pueden permanecer con impuestos diferidos y así evitará pagar impuestos y multas actuales.
2. Transfiera (rollover) su cuenta al plan de su nuevo empleador: si el plan de su nuevo empleador permite transferencias de planes 401(k), sus ahorros pueden permanecer con impuestos diferidos, y así evitará los impuestos y las multas actuales.
3. Transfiera (rollover) su cuenta a una IRA tradicional: puede mantener sus ahorros con impuestos diferidos y así evitará pagar impuestos y multas actuales. Transfiera su cuenta a una cuenta Roth IRA: pagará algunos impuestos ahora, pero si mantiene su Roth IRA durante cinco años y cumple con otras reglas, todas las distribuciones estarán libres de impuestos.
4. Retire en efectivo: con esta opción, puede recibir sus ahorros para la jubilación, pero es posible que deba pagar impuestos actuales y posibles multas.

Inicie sesión en su cuenta en rps.troweprice.com para obtener recursos que lo ayuden a comprender sus opciones. Para obtener más información, llame al número gratuito de su plan.

El ahorrar en un plan 401(k) puede reducir su ingreso gravable actual. Sus ahorros pueden aumentar sin impuestos hasta que retire el dinero de su cuenta, generalmente, cuando se jubile.

1. Realizar contribuciones antes de impuestos puede ayudar a reducir su ingreso gravable actual. Cuanto más contribuye, menos ingresos tributará en la actualidad. Sin embargo, cuando haga retiros de dinero antes de impuestos, además de cualquier ganancia, estos se tratan como ingreso gravable.
2. Si su plan ofrece contribuciones Roth, podría pagar impuestos más bajos en el futuro. Las contribuciones Roth se realizan de su paga neta, después de impuestos. Estas contribuciones y las ganancias asociadas podrían permitirle disponer de algunos ingresos de jubilación libres de impuestos. Las contribuciones Roth se consideran dinero de su sueldo "después de impuestos". La cantidad que ahorra anualmente no se excluye de su ingreso gravable actual. Sin embargo, después de los 59 años y medio de edad, usted no pagará impuestos sobre estas contribuciones, ni sus respectivas ganancias cuando las retire del plan, siempre y cuando haya mantenido la cuenta durante, al menos, cinco años.

Si realiza retiros no calificados de su plan 401(k) antes de los 59 años y medio, pueda que tenga que pagar impuestos al igual que multas.