Jubílese Con Confianza™
La jubilación es para todos
Escuche a personas reales que ahorran en planes de jubilación y comparten sus historias inspiradoras: trabajando arduamente para salir adelante, ahorrando para emergencias y construyendo legados para las futuras generaciones.
¿Por qué ahorrar para la jubilación?
La jubilación puede parecer lejana, pero ahorrar para ella ahora tiene beneficios importantes. El ahorro temprano en una cuenta de jubilación le permite aprovechar los ahorros acumulados a lo largo del tiempo. Además, no solamente le ofrece los beneficios fiscales, pero también tranquilidad a usted y a su familia.
Aunque solo pueda ahorrar una pequeña cantidad, tener sus propios ahorros para la jubilación puede aliviar la presión sobre su familia de mantenerlo durante la jubilación. Su cuenta de jubilación es suya y puede llevarla consigo donde quiera. Incluso puede dejar un legado a su familia y asegurarse de que no solo usted, sino también sus seres queridos, se beneficien de sus ahorros.
Conceptos esenciales de planes para la jubilación
Sabemos que está ocupado: con tantas cuestiones que suceden todos los días, la vida cambia constantemente y puede ser difícil priorizar el ahorro para algo que podría estar muy lejos en el futuro.
Como expertos en jubilación, T. Rowe Price está aquí para ayudarle. Con esta sencilla descripción general, podrá empezar por el buen camino.
Un plan de ahorros para la jubilación del empleador es una cuenta de ahorro que se utilizará una vez que se jubile.
Hay tres tipos comunes: el plan 401(k), una cuenta de jubilación con ventajas fiscales y contribuciones definidas que ofrecen muchas compañías del sector privado a sus empleados; el plan 403(b), una cuenta de jubilación para determinados empleados de escuelas públicas y organizaciones exentas de impuestos; y el plan 457(b), un plan de jubilación con ventajas fiscales y compensación diferida que ofrecen los gobiernos estatales y locales.
Su cuenta del plan le permite ahorrar un porcentaje de su sueldo habitual en una cuenta de ahorro para la jubilación, generalmente antes de impuestos.
En otras palabras, un poco de cada sueldo va a parar a su cuenta del plan.
Con el paso del tiempo y a medida que siga realizando contribuciones, ese “ahorrar un poco” puede convertirse en algo mayor.
Ya sea que esté inscrito automáticamente o esté considerando la posibilidad de inscribirse en un plan de ahorros para la jubilación del empleador, participar en él tiene muchos beneficios, que dependen, en parte, del plan de su compañía y de cómo decida realizar contribuciones.
Uno de los principales beneficios de tener una cuenta del plan es la posibilidad de obtener ventajas fiscales.
Si tiene una cuenta 401(k), por ejemplo, el dinero de su sueldo va directamente a la cuenta, antes de que se deduzcan los impuestos. Eso significa que se reducen sus ingresos gravables, lo que podría implicar que se descuente menos dinero de su ingreso bruto. Y cuando empiece a realizar retiros durante la jubilación, si su nivel impositivo es más bajo, pagará menos impuestos sobre esos retiros.
Si tiene un plan Roth 401(k), por ejemplo, la cuenta de su empleador se financia con dinero después de impuestos, lo que puede convenirle más si cree que durante la jubilación tendrá un nivel impositivo más alto que el actual, porque los retiros suelen estar libres de impuestos.
Otra gran razón para ahorrar en una cuenta de jubilación del empleador es lo que se denomina contribución proporcional del empleador, que también se conoce como contribución proporcional de la compañía o contribuciones proporcionales.
Su empleador puede ofrecer este beneficio como una forma adicional de ayudarlo a prepararse para el futuro.
Una contribución proporcional del empleador significa que este contribuirá una determinada cantidad de lo que usted ahorra en su cuenta del plan de jubilación, en función de la cantidad que ahorre. Este es un detalle importante que depende de las características del plan que ofrece el empleador. También hay límites en cuanto a la cantidad de dinero que puede contribuir a un plan de jubilación del empleador. Por lo tanto, asegúrese de consultar los detalles de su plan en rps.troweprice.com para obtener más información.
Ya hemos mencionado que lo poco que comience a ahorrar puede convertirse en algo mayor. Eso es lo que se conoce como capitalización: otro beneficio de ahorrar en un plan 401(k).
Con el tiempo, la capitalización puede ayudar a aumentar el valor de su cuenta. Es la forma en que su dinero “genera dinero”, reinvirtiendo las ganancias de las inversiones en su cuenta y dándole la oportunidad de crecer.
Recuerde que puede realizar cambios en su cuenta en cualquier momento. Lo importante es empezar.
Todo lo que imagine durante la jubilación (viajar, relajarse con la familia o hacer voluntariado) requiere preparación y planificación. Para mantener el estilo de vida que desea durante sus años de jubilación, la mayoría de los jubilados tendrán que depender de otros recursos, además de los beneficios del Seguro Social. Por eso es importante pensar en su jubilación ahora y comenzar a ahorrar pronto.
Si le parece un reto crear un espacio para ahorrar para la jubilación en su presupuesto diario, tenemos herramientas y recursos para ayudarle a ahorrar más y obtener la tranquilidad que conlleva el bienestar financiero.
Ahorrar en un plan de jubilación del empleador puede darle un gran impulso a la hora de alcanzar sus objetivos de jubilación.
Si su empleador ofrece una contribuición proporcional de la compañía, asegúrese de ahorrar, al menos, lo suficiente para recibir el monto total. Este es un gran beneficio de un plan de jubilación patrocinado por el empleador que no querrá perderse.
Una vez que haya calculado esa parte, puede proponerse un objetivo de ahorro de, al menos, el 15% de su sueldo anual, que incluiría la contribución proporcional del empleador, si está disponible, y cualquier otra cuenta de jubilación que pueda tener.
Esta tasa de ahorro objetivo es una forma inteligente de alcanzar aproximadamente el 75% de sus ingresos mensuales actuales cuando se jubile.
Puede realizar pequeños aumentos con el tiempo para acercarse a este objetivo cada año. Cualquier aumento es un gran paso para lograr la jubilación que desea.
Sin duda, puede alcanzar sus objetivos de jubilación con una tasa de ahorro inferior al 15% si empieza a ahorrar a temprana edad o si tiene unos ingresos relativamente bajos. Además, es posible que las personas, en algunas circunstancias, no puedan alcanzar sus objetivos de ahorro únicamente a través de planes con ventajas fiscales. Teniendo en cuenta estos y otros factores, creemos que un 15% o más es un objetivo adecuado para la mayoría de las personas si tenemos en cuenta la amplia gama de posibles cambios financieros a lo largo de su vida.
La seguridad de su cuenta es de suma prioridad para T. Rowe Price.
El Programa de Protección de Cuentas de T. Rowe Price está diseñado para asegura la protección de su cuenta en caso de fraude.
Debe cumplir con ciertos requisitos para ser elegible para el Programa de Protección de Cuentas, como la autenticación de dos factores y una contraseña fuerte.
Según la etapa en la que se encuentre en su camino hacia la jubilación, ahorrar para ello puede parecer algo muy lejano o puede parecer inalcanzable debido a los compromisos financieros diarios.
Centrarse en algunos pasos claves para el bienestar financiero, como la creación de un presupuesto y el reducir las deudas, puede crear espacio para el paso importante de ahorrar para la jubilación. Podemos ayudarle.
Para obtener más información sobre los pasos que puede seguir, visite la pestaña "Financial Wellness" (Bienestar Financiero) en la página de inicio del sitio web de su plan de jubilación para acceder a herramientas, recursos y apoyo, en rps.troweprice.com.
Prepararse para el tipo de futuro que desea es emocionante. Estamos aquí para ayudarle.
Ahorrar para la jubilación es el centro de nuestra actividad, y nos comprometemos a comprender sus necesidades actuales y proporcionar soluciones para ayudarle a alcanzar sus objetivos para el futuro.
Tipos de contribuciones
Para ayudarle a decidir cómo quiere ahorrar o “contribuir” a su plan de jubilación, comparemos cada tipo de contribución que podría estar disponible para usted: contribuciones antes de impuestos, contribuciones Roth y contribuciones después de impuestos.
Antes de impuestos
- Ayuda a reducir los ingresos gravables actuales.
- Cualquier ganancia de sus contribuciones tiene los impuestos diferidos.
- Usted es responsable de pagar impuestos sobre las contribuciones y cualquier ganancia en el momento de un retiro.
Roth
- No reduce los ingresos gravables actuales.
- Cualquier ganancia de sus contribuciones tiene los impuestos diferidos.
- La parte de los retiros que corresponden a sus contribuciones no está sujeta a impuestos.
- Cualquier ganancia está libre de impuestos con una distribución calificada.*
- Más ingresos potenciales para gastar durante la jubilación.
Después de impuestos
- No reducirá los ingresos gravables hoy.
- Cualquier ganancia de sus contribuciones tiene los impuestos diferidos.
- La parte de los retiros que corresponden a sus contribuciones no está sujeta a impuestos.
- Usted es responsable de pagar impuestos sobre cualquier ganancia en el momento de la distribución.
- Más ingresos potenciales para gastar durante la jubilación.
Nota: Puede que no todas estas opciones esten disponibles en el plan de su empleador. Es importante evaluar y considerar su situación individual antes de tomar una decisión.
*Una distribución es calificada y, por lo tanto, está libre de impuestos si se recibe, al menos, 5 años después del año de su primera contribución Roth y también haya cumplido 59 años y medio, o en caso de quedar discapacitado, o fallecer. Si la distribución no está calificada, toda ganancia de la parte Roth de la cuenta será gravable en el año en que se distribuye. Estas normas se aplican únicamente para las distribuciones Roth de los planes patrocinados por el empleador. También aplican las disposiciones de distribución adicionales del Plan.
Centro de recursos
Glosario de términos
Aprenda términos financieros básicos con nuestro práctico glosario.
Seminarios web en español
Consulte el calendario de los próximos seminarios web y regístrese para asistir haciendo clic a continuación.
La seguridad de su cuenta
Aprenda más sobre el Programa de Protección de Cuentas (Account Protection Program) y las prácticas de seguridad que debe seguir en su cuenta.
Bienestar financiero
La vida cotidiana nos da muchas razones para posponer el ahorro para la jubilación o para no ahorrar lo suficiente. Los pagos de las hipotecas, las deudas de tarjeta de crédito, los gastos de viajes familiares y la lista continúa. Crear un presupuesto y mantenerlo es un gran primer paso para lograr el bienestar financiero. Nuestra serie de videos le ayudará a repasar los conceptos básicos para avanzar en su trayecto hacia la jubilación.
Si desea construir algo que resista la prueba del tiempo, comience con una base sólida. Eso también se aplica a la construcción de su futuro financiero. Es un viaje que conduce al bienestar financiero a largo plazo. T. Rowe Price le brindará ayuda durante todo el camino, entendiendo que los desafíos del día a día pueden obstaculizar los ahorros a largo plazo. Y como todos sabemos, la vida puede ser impredecible, el mejor paso inicial es básico. Establezca un fondo de emergencia de entre $10,000 y $15,000. Puede tomar un poco de tiempo, pero luego no tendrá que endeudarse con tarjeta de crédito. Si el automóvil necesita llantas o el calentador de agua deja de funcionar, eso puede darle mayor tranquilidad. Mantenga su fondo en un lugar donde se pueda acceder a él rápidamente si es necesario. Por ejemplo, una cuenta de ahorros o una cuenta corriente con intereses. Luego – aunque no es lo más divertido, es realmente esencial – establezca un presupuesto familiar mensual porque es muy difícil administrar su dinero si no está seguro de todos sus gastos, sume vivienda, alimentos, seguros, restaurantes, etcétera. Es útil dividir su presupuesto en gastos fijos como alquiler o hipoteca, servicios públicos y pagos de préstamos, al igual que gastos variables, como comestibles, entretenimiento, comer fuera y obsequios. Ahora puede comparar la cantidad total con lo que gana cada mes. Eso puede ayudarlo a identificar los gastos que podría reducir o incluso eliminar por completo. De esa manera, esos ahorros se destinan a otras metas financieras. Luego, aproveche cualquier plan de jubilación patrocinado por su empleador. Es una forma conveniente de ahorrar e invertir para el futuro con cada sueldo. Los ahorros, aunque sean pequeños, pueden aumentar significativamente con el tiempo. Además, los ahorros de su plan de jubilación tienen ventajas impositivas. Las contribuciones antes de impuestos no cuentan como ingresos imponibles del año. Sin embargo, también puede tener la opción de efectuar contribuciones Roth, lo que podría generar mayores ingresos durante la jubilación. Puede comparar fácilmente ambas opciones en rps.troweprice.com. Si su empleador ofrece contribuciones proporcionales, intente ahorrar lo suficiente para maximizar ese beneficio. Por lo general, esto podría representar el cinco o el seis por ciento de su sueldo, pero recuerda que recibirá contribuciones adicionales en su cuenta. El trayecto hacia el bienestar financiero no ocurre de la noche a la mañana y eso puede ser especialmente cierto en el entorno actual. La clave es tener paciencia y ser constante. Seguir esas tácticas comprobadas puede ayudarle a lograr sus metas a continuación, cómo mejorar su capacidad de ahorro a largo plazo.
Comience con una base sólida
Si desea construir algo que resista la prueba del tiempo, comience con una base sólida. Eso se aplica a la construcción de su futuro financiero.
Bienvenido al segundo capítulo de nuestra serie dedicada a desarrollar el bienestar financiero. Muchos factores pueden obstaculizar que usted ahorre tanto como le gustaría. Si hay un obstáculo importante en el camino para lograr el bienestar financiero, es este deudas. Tener demasiadas deudas puede poner sus metas financieras fuera de su alcance. La buena noticia es que puede tomar medidas para controlar sus deudas y hacerlas disponibles una mayor cantidad de sus ingresos para ahorros y otras prioridades financieras en primer video. Hablamos sobre el establecimiento de un fondo de emergencia para cubrir gastos inesperados. Sin incurrir en más deudas de tarjetas de crédito. Y hablando de tarjetas de crédito, la deuda de tarjetas de crédito con intereses altos es una barrera que impide mejorar su capacidad de ahorrar más. ¿Por qué? Porque los gastos con interés renovable podrían significar que un objeto como un par de zapatos podría terminar mucho más que el precio de compra. Por lo tanto, concentrarse en cancelar los saldos de las tarjetas de crédito debe ser una alta prioridad. Tómese su tiempo. Podría tomar algunos años pagar todos esos saldos. Un consejo sencillo: considere pagar los saldos más pequeños. Primero, uno o dos éxitos iniciales le ayudarán a sentirse más seguro y mantenerse motivado para lograr metas a largo plazo. Hablaremos sobre algunos de estos objetivos y estrategias prácticas para alcanzarlos en nuestro próximo video.
Aumentando su capacidad de ahorro
Muchas cosas pueden obstaculizar el ahorrar tanto como usted quisiera. Hay un obstáculo importante en el camino para lograr el bienestar financiero: las deudas.
Bienvenido al tercer capítulo de nuestra serie de cinco partes sobre cómo hacer que su dinero trabaje más para usted: tome el control de su dinero y llegue a una posición de confianza. La estabilidad financiera no sucede de la noche a la mañana. Es una cuestión de tomar pasos básicos, y luego construir sobre su progreso. Supongamos que ya comenzó a construir sus cimientos mediante la creación de un fondo de emergencia, el establecimiento de un presupuesto, el ahorro en un plan 401(k) de su empleador y el pago de deudas. Ahora es el momento de comenzar a apuntar a objetivos más altos. A estas alturas, ya debería estar participando en el plan de jubilación de su empleador. Si su empleador ofrece contribuciones proporcionales, también ya estaría maximizando ese beneficio. Ese es un gran comienzo para ahorrar para el futuro. Sin embargo, T. Rowe Price cree que la mayoría de los ahorristas para la jubilación deberían tener como objetivo el ahorro del 15 % de su sueldo anual a fin de mantener su estilo de vida durante la jubilación. También tenga en cuenta que todas las contribuciones del empleador cuentan para esa tasa de ahorro objetivo del 15%. Si eso todavía parece un gran salto en este momento, recuerde, es un objetivo. Puede lograrlo gradualmente. Su plan puede ofrecer el servicio de aumento automático para que sea más fácil. El servicio aumenta automáticamente tus ahorros en un uno o dos por ciento cada año. Es posible que ni siquiera lo note en su sueldo. En este momento, sería buena idea volver a consultar su cuenta de fondos de emergencia. Incrementar los ahorros de su fondo de emergencia para cubrir gastos de tres a seis meses es un buen de referencia. El presupuesto familiar que creó le indicará cuánto añadir al fondo, como siempre, avance a su propio ritmo. Lo que llamamos bienestar, o solidez financiera, no tiene el mismo significado para todos. Las personas tienen objetivos y valores diferentes. Se trata de mirar hacia adelante y llevar a cabo las acciones que tengan sentido para usted. Gracias por mirar. En nuestro próximo video veremos cómo administrar deudas más grandes y establecer algunas metas de ahorro a más largo plazo.
Apuntando hacia objetivos más ambiciosos
Si ya ha tomado los pasos descritos en los videos anteriores de la serie construyendo una base mediante la creación de un fondo de emergencia, el establecimiento de un presupuesto, el ahorro en el plan de jubilación de su empleador y el pago de deudas, es hora de comenzar a apuntar hacia objetivos más ambiciosos.
Bienvenido a nuestra serie de estrategias para lograr el bienestar financiero a largo plazo. Para la mayoría de las personas, desarrollar la solidez financiera es un proceso gradual. Cada paso obtenido lleva al siguiente y luego al próximo, etcétera. Pero a medida que avanza cada vez más, es buena idea comenzar a pensar más en el futuro y sentar las bases para la seguridad financiera a largo plazo. Abordar la deuda es una parte clave de esa estrategia. Primero, aborde las deudas a corto plazo con intereses más altos, como las tarjetas de crédito. Es útil ahorrar algo de dinero cada mes para poder pagar más que el mínimo adeudado. Su presupuesto mensual le indicará cuánto puede ahorrar. Una vez esto esté bajo control, puede considerar reducir las deudas a largo plazo que tengan intereses más bajos y sus necesidades personales. Pueden variar, pero los ejemplos comunes de deuda a más largo plazo incluyen los saldos de los préstamos estudiantiles, los saldos de los préstamos con garantía hipotecaria, y los préstamos para automóviles. Hablando de préstamos estudiantiles, T. Rowe Price tiene herramientas en línea y artículos de lectura rápida para ayudarle a decidir si tiene sentido refinanciar o consolidar la deuda estudiantil actual. Para consultar estas herramientas en la página de inicio, abra la pestaña Financial Wellness, Bienestar financiero, y selecciones Student Loan Center, Centro de préstamos para estudiantes. En el caso de los préstamos hipotecarios para automóviles y otros, es posible que pueda ahorrar si efectúa una refinanciación, en especial si éstos tienen Tasas de interés bajas. Como siempre, tenga cuidado con los costos de refinanciación. Luego, si tiene bajo control la deuda de un préstamo pendiente de pago, considere los ahorros para la universidad. Es una gran preocupación para 1,000,000 de familias estadounidenses. Reducir la deuda puede ayudarle, ya que mejorará su capacidad de ahorro. Una opción inteligente es aprovechar un plan de ahorro 529 para la educación. Contribuir a un plan 529 le permite ahorrar e invertir para futuros gastos de educación mientras disfruta de valiosas ventajas fiscales. Por último, es buen momento para volver a consultar los ahorros del plan de jubilación de su empleador. Si es posible, aumente el monto de su contribución para aprovechar todas las contribuciones proporcionales de la compañía que estén disponibles para usted o para alcanzar el máximo permitido por el IRS o el Servicio Tributario Interno. Sobre todo, no limite sus deseos y planificación a largo plazo. Sea paciente y continúe dando esos pasos graduales hacia sus metas financieras más amplias. Usted puede hacerlo y estamos aquí para ayudarlo. En nuestro próximo video hablaremos de cómo visualizar su futuro y definir qué significa éxito para usted.
Manejando las deudas
A medida que vaya progresando en la construcción de la solidez financiera, es bueno comenzar a pensar en el futuro. Abordar la deuda a largo plazo y considerar otras oportunidades de ahorro puede ser una parte clave de su estrategia.
Bienvenido al quinto capítulo de nuestra serie de videos sobre cómo lograr el bienestar financiero a largo plazo. Establecer metas y trabajar para lograrlas de manera sistemática es el secreto para lograr una excelente condición financiera a largo plazo. Está bien apuntar alto y mirar más lejos en el camino. Por ejemplo, ¿cómo sería para usted la seguridad financiera real que le permitiría hacer? Ponerlo en perspectiva. Consideremos algunos objetivos de alto nivel. Objetivo número uno: cancelar la hipoteca de una vivienda, además de la gran sensación que su casa es suya y solo suya. No adeudar una hipoteca significa que tendrá dinero para otras metas en su vida. Puede establecer un fondo de educación para sus hijos o nietos, o puede concentrarse en realizar donaciones caritativas. Es una forma de retribuir a la sociedad, que también puede generar beneficios fiscales para el donante. Por último, ¿qué podría hacer para fomentar en sus familiares y seres queridos, los conceptos del bienestar financiero para que lo disfruten por sí mismos. Estar preparado para dejar un legado puede ser el resultado más valioso y significativo de su trayecto hacia la salud y seguridad financiera. Para obtener una gran cantidad de herramientas e información que lo ayudarán a definir y alcanzar su destino financiero, consulte la página Financial Wellness, Bienestar financiero, en el sitio web de T. Rowe Price. Estamos con usted mientras trabaja para construir un futuro financiero sólido para usted y su familia.
Equilibrando las necesidades financieras restantes
Establecer metas y trabajar para lograrlas de manera sistemática es el secreto para lograr una excelente solidez financiera a largo plazo. Si ya ha saldado las deudas y ha establecido ahorros, es posible que desee mirar más allá y considerar la posibilidad de hacer donaciones caritativas y dejar un legado a su familia.
Preguntas frecuentes
Un plan 401(k) es un plan de ahorros para la jubilación proporcionado por su empleador. Constituye un beneficio laboral valioso. Mediante un plan 401(k) puede ahorrar un porcentaje de su sueldo para la jubilación con ventajas fiscales. El plan 401(k) está diseñado para inversiones a largo plazo y no como una cuenta de ahorros a corto plazo. El realizar retiros no calificados de un plan 401(k) antes de que tenga 59 años y medio conlleva multas y consecuencias fiscales.
El ahorrar en un plan 401(k) puede ayudarle a comenzar a ahorrar el dinero que necesitará durante la jubilación y a sentirse seguro sobre el futuro. Sin embrago, para tener una jubilación cómoda, tendrá que invertir tiempo y dinero.
Las razones por las que no debería esperar:
- Es probable que necesite más dinero durante la jubilación de lo que cree. Estamos viviendo más tiempo que antes. De hecho, es posible que sus ahorros tengan que durar 30 años o más.
- No puede depender únicamente del Seguro Social. Para mantener el estilo de vida al que está acostumbrado, es posible que necesite más ingresos durante la jubilación de los que le proporcionará el Seguro Social.
- Su costo de vida seguirá aumentando. La inflación promedio es alrededor del 3% cada año, por lo que es probable que los precios seguirán subiendo y usted deberá cubrir los costos.
- El poder de la capitalización: Cuando ahorra a través del plan, las ganancias de las inversiones se depositan directamente en su cuenta, y es por eso que estas también tienen la posibilidad de crecer. Eso se conoce como capitalización. Entre más temprano empiece a invertir, más oportunidad tendrá de aprovechar para que la capitalización le ayude. Por eso es tan importante comenzar ahora. Ahorrar incluso una pequeña cantidad de dinero en el plan puede marcar la diferencia.
Ventajas de ahorrar en el plan de jubilación de su empleador:
- Tener ingresos gravables más bajos ahora. Sus contribuciones antes de impuestos ayudan a reducir su ingreso gravable actual. Cuanto más contribuya al plan, menos ingresos gravables tendrá.
- Tener menores ingresos gravables en el futuro. Si su plan ofrece la opción de realizar contribuciones Roth, es posible que pague menos impuestos durante la jubilación. Las contribuciones Roth se realizan con dólares después de impuestos. Estas contribuciones y las ganancias asociadas podrían permitirle disponer de algunos ingresos de jubilación libres de impuestos.
- Tener control sobre la planificación de su jubilación. La mayor parte de sus ingresos durante la jubilación provendrá de sus propias cuentas de ahorro e inversión.
- Facilidad y conveniencia. Sus contribuciones se deducen automáticamente de su sueldo, por lo que el ahorro sucede de forma fácil.
Una contribución proporcional del empleador (o “contribución proporcional de la compañía”) significa que su empleador contribuirá una determinada cantidad de lo que usted ahorra en su cuenta del plan 401(k), en función de la cantidad que ahorre. Este es un detalle importante que puede variar según el plan del empleador donde trabaje.
Si su empleador ofrece una contribución proporcional, intente ahorrar al menos lo suficiente para recibir el monto completo.
Los expertos financieros opinan que los inversionistas para la jubilación deberían ahorrar, al menos, el 15% de su sueldo cada mes (incluida cualquier contribución proporcional del empleador, si se ofrece). Si no es posible ahorrar el 15% de su sueldo en este momento, intente comenzar a ahorrar el 6% de su sueldo y aumente la cantidad en un 2% cada año.
Efectúe contribuciones al plan todos los meses. Incrementar periódicamente sus ahorros de 1% a 2%, puede ser de gran ayuda con el tiempo. Cualquier aumento es un gran paso para lograr el tipo de jubilación que imagina.
La adquisición de derechos se refiere al tiempo que tardan las contribuciones proporcionales del empleador en convertirse en propiedad exclusiva del empleado. Siempre tiene el 100% de derechos adquiridos sobre sus contribuciones, incluidas las reinversiones, independientemente de las reglas de adquisición de derechos de su empleador. Las reglas de adquisición de derechos difieren entre los planes de jubilación, así que revise los detalles de su plan.
Al nombrar a un beneficiario de su cuenta del plan de jubilación 401(k), sus ahorros se distribuirán a quien desee en caso de fallecimiento. De lo contrario, un tribunal de sucesiones determinará la forma en que se administrán sus activos.
¿Puedo agregar a alguien fuera de los EE. UU. como beneficiario?
Sí, puede designar a cualquier persona que viva en cualquier país como beneficiario de su cuenta de jubilación. Es posible que necesite información sobre si el beneficiario es una persona de los Estados Unidos o extranjera a efectos fiscales de los Estados Unidos.
Además, al nombrar a una persona no residente de los Estados Unidos como beneficiario del plan de jubilación, asegúrese de incluir información adicional al nombre, la relación filial y la fecha de nacimiento. El departamento de Recursos Humanos de su empleador debe poder contactar y verificar a su beneficiario.
Puede inscribirse en línea o por teléfono:
En línea: Visite rps.troweprice.com
Por teléfono: Comuníquese con un representante de T. Rowe Price al teléfono 1-800-368-2768
Soluciones móviles: Conéctese a su cuenta desde cualquier dispositivo. Visite troweprice.com/mobilesolutions y elija las opciones que mejor se adapten a usted.
Si regresa a su país de origen o se muda fuera de los Estados Unidos, puede optar por dejar su plan 401(k) con su empleador en los EE. UU. hasta que cumpla 59 años y medio. Esto le ayudará a aplazar los impuestos hasta el momento de la jubilación. Si seleccionó la opción Roth 401(k) del plan, esta le permitirá obtener un crecimiento libre de impuestos en sus ahorros. Algunos empleadores no le permitirán que deje sus ahorros en el plan 401(k), especialmente si su saldo es menos de USD 1.000. Desde el momento que deje su trabajo, tiene 60 días para decidir si desea transferir su 401(k) a una cuenta de jubilación individual (IRA). Consulte los detalles de su plan de jubilación, y la siguiente sección, para entender sus opciones al separarse de su empleo.
Asegúrese de que el administrador del plan 401(k) pueda comunicarse con usted por correo electrónico o correo postal una vez que haya regresado a su país de origen para que reciba notificaciones oportunas de cualquier cambio.
Si cambia o deja su trabajo, tiene cuatro opciones sobre qué hacer con su cuenta del plan 401(k):
- Mantenga sus ahorros en su plan actual: sus ahorros pueden permanecer con impuestos diferidos y así evitará pagar impuestos y multas actuales.
- Transfiera (rollover) su cuenta al plan de su nuevo empleador: si el plan de su nuevo empleador permite transferencias de planes 401(k), sus ahorros pueden permanecer con impuestos diferidos, y así evitará los impuestos y las multas actuales.
- Transfiera (rollover) su cuenta a una IRA tradicional: puede mantener sus ahorros con impuestos diferidos y así evitará pagar impuestos y multas actuales. Transfiera su cuenta a una cuenta Roth IRA: pagará algunos impuestos ahora, pero si mantiene su Roth IRA durante cinco años y cumple con otras reglas, todas las distribuciones estarán libres de impuestos.
- Retire en efectivo: con esta opción, puede recibir sus ahorros para la jubilación, pero es posible que deba pagar impuestos actuales y posibles multas.
Inicie sesión en su cuenta en rps.troweprice.com para obtener recursos que lo ayuden a comprender sus opciones. Para obtener más información, llame al número gratuito de su plan.
El ahorrar en un plan 401(k) puede reducir su ingreso gravable actual. Sus ahorros pueden aumentar sin impuestos hasta que retire el dinero de su cuenta, generalmente, cuando se jubile.
- Realizar contribuciones antes de impuestos puede ayudar a reducir su ingreso gravable actual. Cuanto más contribuye, menos ingresos tributará en la actualidad. Sin embargo, cuando haga retiros de dinero antes de impuestos, además de cualquier ganancia, estos se tratan como ingreso gravable.
- Si su plan ofrece contribuciones Roth, podría pagar impuestos más bajos en el futuro. Las contribuciones Roth se realizan de su paga neta, después de impuestos. Estas contribuciones y las ganancias asociadas podrían permitirle disponer de algunos ingresos de jubilación libres de impuestos. Las contribuciones Roth se consideran dinero de su sueldo "después de impuestos". La cantidad que ahorra anualmente no se excluye de su ingreso gravable actual. Sin embargo, después de los 59 años y medio de edad, usted no pagará impuestos sobre estas contribuciones, ni sus respectivas ganancias cuando las retire del plan, siempre y cuando haya mantenido la cuenta durante, al menos, cinco años.
Si realiza retiros no calificados de su plan 401(k) antes de los 59 años y medio, pueda que tenga que pagar impuestos al igual que multas.
Ingresos para la jubilación
¿Cómo pasar del ahorro para la jubilación al gasto durante la jubilación? Adaptarse a su nuevo estilo de ingresos podría ser un ajuste significativo, pero hemos establecido estas pautas para ayudarle a administrar sus ingresos para la jubilación.
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